El papel de los avalistas en la obtención de un préstamo para una casa móvil

El papel de los avalistas a la hora de obtener un préstamo para una casa móvilCómo ayudan a los compradores con poco crédito o ingresos limitados, y las responsabilidades que ello conlleva

La compra de una casa móvil o prefabricada puede ser un paso que le cambie la vida y le permita ser propietario de una vivienda a un precio asequible. Pero si no tiene un crédito ideal o sus ingresos son limitados, obtener una hipoteca o un préstamo hipotecario puede ser un reto. En estas situaciones, un avalista puede ser un poderoso aliado que le abra las puertas a mejores condiciones de préstamo y aumente sus probabilidades de aprobación. A continuación, explicamos cómo los avalistas pueden ayudar con la financiación, las responsabilidades que asumen y lo que ambas partes deben tener en cuenta antes de firmar en la línea de puntos.

1. ¿Por qué considerar un cofirmante?

Superar los obstáculos del crédito

Aumentar las probabilidades de aprobación de un préstamo: Si su puntuación o historial crediticios no cumplen los requisitos de un prestamista, un avalista con un perfil crediticio más sólido puede ayudar a mitigar el riesgo del prestamista.
Reducir los tipos de interés: En algunos casos, tener un avalista puede dar lugar a tipos de interés más favorables, lo que le ahorrará dinero a largo plazo.

Requisitos de ingresos

Complementar unos ingresos insuficientes: Muchos prestamistas utilizan los ratios deuda-ingresos (DTI) para evaluar si puedes hacer frente a los pagos mensuales. Un avalista con unos ingresos sólidos puede ayudarte a cumplir estos requisitos.
Aumentar el poder adquisitivo: Unos ingresos combinados más elevados pueden darle derecho a un préstamo de mayor cuantía, lo que le permitirá adquirir una casa móvil más adecuada o actualizada.

2. Cofirmante vs. Coprestatario: Entender la diferencia

Antes de profundizar, es esencial distinguir entre un cofirmante y un co-prestatario:

Cofirmante: Firma el préstamo para garantizar el reembolso en caso de impago del prestatario principal, pero normalmente no tiene participación en la propiedad.
Co-prestatario: Comparte a partes iguales la responsabilidad de devolver el préstamo y suele ser propietario parcial de la vivienda.

En el caso de la financiación de autocaravanas, los avalistas son más habituales cuando el prestatario principal simplemente necesita un apoyo crediticio adicional.

3. Responsabilidades y riesgos del cosignatario

Responsabilidad financiera

Obligaciones de reembolso: Si no efectúas los pagos a tiempo, el avalista es legalmente responsable de cubrir los impagos.
Impacto crediticio: Los pagos atrasados o no efectuados aparecerán en los informes crediticios tanto del prestatario como del avalista, lo que puede reducir la puntuación crediticia del avalista.

Dificultad para obtener nuevos créditos

Aumento de la deuda sobre los ingresos: El préstamo aparecerá en el informe crediticio del avalista como deuda suya también. Esto puede afectar a su capacidad para optar a futuros préstamos, como una hipoteca o un préstamo de coche.
Registro permanente: En la mayoría de los casos, un avalista no puede ser eliminado fácilmente del préstamo sin refinanciación, aunque mejore la situación financiera del prestatario principal.

4. Beneficios para el prestatario

Mejores condiciones de préstamo: Un mejor tipo de interés puede suponer un importante ahorro a lo largo de la vida del préstamo.
Cualificarse cuando de otro modo no lo haría: Ya sea debido a su historial crediticio, a sus ingresos o a una elevada ratio deuda-ingresos, un avalista puede ayudarle a superar los obstáculos de la cualificación.
Oportunidad de acumular crédito: Realizar pagos regulares y puntuales puede aumentar gradualmente su puntuación crediticia y demostrar su solvencia.

5. Buenas prácticas para prestatarios y avalistas

Para los prestatarios

La transparencia es la clave: Comparta honestamente con su posible avalista su informe crediticio, sus fuentes de ingresos y sus obligaciones financieras.
Crear un plan de amortización: Demuestra que has presupuestado tus pagos mensuales y que tienes una red de seguridad para emergencias.
Revise su acuerdo: Si es posible, considere la posibilidad de refinanciar después de que mejore su crédito para liberar a su codeudor del préstamo.

Para cofirmantes

Evalúe sus propias finanzas: Asegúrese de que puede hacer frente a los pagos si el prestatario no puede.
Supervisar la cuenta: Solicite acceso en línea o extractos mensuales para confirmar que los pagos se realizan a tiempo.
Considere la posibilidad de un acuerdo legal: En algunas situaciones, disponer de un acuerdo por escrito en el que se detallen las responsabilidades de pago y las condiciones de liberación del cofirmante ofrece una mayor protección.

6. Cómo Santiago Financial, Inc. puede ayudar

Con más de 40 años de experiencia en la financiación de casas móviles y prefabricadas, Santiago Financial, Inc. entiende los retos a los que se enfrentan los compradores y cómo encajan los avalistas en esa ecuación.

Orientación sobre opciones de préstamo: Si usted necesita un préstamo de bienes muebles, FHA Título I, o la hipoteca de bienes raíces, podemos ayudarle a determinar el camino correcto para su presupuesto y objetivos de propiedad de vivienda.
Apoyo a los cosignatarios: Guiamos a los cofirmantes a través de sus obligaciones legales, asegurando que ambas partes entran en el acuerdo con claridad y confianza.
Proceso de solicitud fluido: Desde la precalificación rápida hasta la coordinación de tasaciones, agilizamos cada paso para ayudarle a obtener financiación de la forma más eficaz posible.

7. Reflexiones finales

Contar con un avalista puede ser una forma eficaz de conseguir un préstamo para una casa móvil o prefabricada cuando el crédito o los ingresos propios son insuficientes. Sin embargo, es un compromiso serio para ambas partes. Una comunicación clara, un plan de reembolso sólido y la comprensión de los riesgos que conlleva son esenciales para el éxito de la asociación.

¿Estás listo para explorar tus opciones de financiación o quieres saber cómo un avalista puede mejorar tus posibilidades de aprobación? Póngase en contacto con Santiago Financial, Inc. para obtener más información. Nuestro equipo de expertos está aquí para guiarle hacia un préstamo que se ajuste a su presupuesto, proteja a su codeudor y le ayude a alcanzar su sueño de ser propietario de una vivienda.

Descargo de responsabilidad: Este artículo tiene carácter meramente informativo y no debe interpretarse como asesoramiento financiero o jurídico. Consulte siempre su situación específica con profesionales cualificados.