Considérations

Au cours de la procédure de prêt hypothécaire, de nombreuses considérations doivent être prises en compte concernant le prix de l'habitation, le montant de l'acompte, le niveau de revenu et le montant des paiements mensuels. Ces questions peuvent prêter à confusion et entraîner une mauvaise communication entre l'acheteur, l'agent et le courtier. Les calculs en particulier sont souvent difficiles à comprendre pour les clients. Afin de clarifier la situation, certains des calculs les plus couramment utilisés pour les prêts hypothécaires sur les maisons préfabriquées sont expliqués ci-dessous.

Ratio dette totale/revenu (DTI)
Pour que le courtier et le prêteur puissent calculer avec précision le prix du logement qu'un acheteur peut se permettre en fonction de ses revenus, ils doivent calculer le ratio d'endettement. Ce ratio est utilisé pour déterminer ce que l'acheteur peut se permettre de payer en fonction de ses revenus. pourcentage du revenu mensuel de l'acheteur est consacré au remboursement des dettes. Pour calculer le DTI, faire le total de toutes les dettes mensuelles de l'acheteurLes paiements mensuels estimés et le montant du loyer de l'espace. Cela comprend les factures de cartes de crédit, les prêts étudiants, tous les autres prêts, les pensions alimentaires, les paiements pour la voiture et le loyer. toute autre dépense mensuelle. Maintenant que vous avez le total de vos dettes mensuelles, diviser ce chiffre par le revenu mensuel total de l'acheteur. Ensuite, multiplier par 100 pour obtenir le DTI. Il est compris entre 0 et 100 et correspond à un pourcentage.

En voici un exemple :

Revenu mensuel : $5 000

Dettes :

Ensuite, prenez les dettes mensuelles ($1.600) et diviser par le revenu mensuel ($5.000).

$1 600 ÷ $5 000 = 0,32

Aujourd'hui, multiplier par 100 pour obtenir le DTI.

0.32 × 100 = 32%

Par conséquent, le ratio d'endettement de ce client est de 32%.

Ratio de logement

Le ratio de logement est similaire au ratio d'endettement à bien des égards. Il est calculé selon les mêmes étapes (mais avec des chiffres différents) et est également utilisé par le courtier et le prêteur pour déterminer le prix de vente qu'un acheteur peut payer compte tenu de ses revenus mensuels. Il est calculé en divisant le montant estimé des paiements mensuels et des loyers par le montant des revenus mensuels.

En voici un exemple:
En utilisant les chiffres du dernier exemple, voici comment calculer le ratio de logement.

Revenu mensuel : $5 000

Dettes de logement :

Ensuite, prenez les dettes mensuelles de logement ($1.250) et diviser par le revenu mensuel ($5.000).

$1,250 ÷ $5,000 = 0,25

Aujourd'hui, multiplier par 100 pour obtenir le DTI.

0.25 × 100 = 25%

Par conséquent, le ratio de logement de ce client est de 25%.

Location d'espace

La location d'espace est un élément important à prendre en compte lors du choix de votre maison préfabriquée. Il fait Le montant du loyer d'un logement est important car il est pris en compte à la fois dans votre ratio d'endettement total et dans votre ratio de logement. Si, après avoir calculé votre ratio d'endettement total, vous constatez qu'il est trop élevé, essayez d'envisager un logement dans un parc où le loyer est moins élevé. Cela peut contribuer à réduire le DTI et à ramener vos ratios (DTI et logement) dans les fourchettes acceptables pour être approuvés par le prêteur.

Cotisations à l'association des propriétaires (HOA)

Il arrive qu'un parc de maisons mobiles soit soumis à ce que l'on appelle les cotisations d'une association de propriétaires. Ces cotisations servent à financer les piscines, les spas, les espaces communs (clubhouse, salles de réunion, etc.) et l'aménagement paysager au sein de la communauté. Cela dit, la HOA est un élément à prendre en compte lorsque vous choisissez votre parc, car il s'agit d'une facture mensuelle que vous devez être en mesure de payer avec votre revenu mensuel. Tous les parcs de maisons mobiles n'ont pas de HOA, donc si c'est quelque chose que vous ne voulez pas, vous pouvez facilement l'éviter.

Frais de courtage

La commission de courtage est la commission que vous nous payez à nous, le courtier. Le pourcentage du prix de vente payé au courtier dépend des conditions de votre prêt.

Assurance

Une assurance d'un an indiquant l'année, la marque, le modèle, la taille et le numéro de série complet du logement est requise. Le classeur d'assurance doit indiquer que le prêteur est le bénéficiaire du sinistre. Santiago Financial, Inc. dispose d'une assurance interne pour les maisons préfabriquées à des tarifs compétitifs. Toutefois, l'acheteur n'est pas tenu de souscrire une assurance auprès de Santiago Financial, Inc., mais la loi l'oblige à souscrire une police d'assurance d'un an pour la maison achetée. Si l'acheteur choisit de souscrire l'assurance proposée par Santiago Financial, Inc., il a la possibilité de financer la prime de la première année (sous réserve de l'approbation du prêteur). Triad et CU ne financent pas les frais de clôture.